الشيك بدون رصيد هو الشيك الذي يرفض البنك صرفه لعدم كفاية رصيد الساحب. وعندما تتسلم شركة في السعودية شيكًا بدون رصيد من عميل، تحتفظ بالشيك الأصلي ومستند الارتجاع الصادر عن البنك، وتجمع المستندات التي توضح سبب إصداره، ثم يُدرس هل يصلح الشيك للتنفيذ مباشرة أم تحتاج الشركة إلى دعوى مطالبة. ويتحدد المسار بحسب بيانات الشيك، وصفة من وقّعه، وسبب إصداره، وما إذا كان العميل سدد جزءًا من المبلغ.
نكتب هذا المقال إلى الشركة التي تسلّمت شيكًا مرتجعًا من عميل، ونوضح ما تفعله أولًا، وما الذي يحدد المسار، و الأخطاء التي تضعف حقها.
الخطوات باختصار:
احتفظ بالشيك الأصلي ولا تسلّمه لأي طرف.
احصل على مستند الارتجاع من البنك وسجّل تاريخي التقديم والارتجاع.
اجمع مستندات الدين: العقد أو أمر الشراء، والفواتير، وسندات التسليم.
راجع بيانات الشيك وصفة من وقّعه.
اعرض الملف على محامٍ قبل أي اتفاق مع العميل أو تنازل عن أي إجراء.
ماذا تفعل الشركة عند استلام شيك بدون رصيد؟
تبدأ الشركة بحفظ الشيك الأصلي وتوثيق ارتجاعه وجمع مستندات الدين، قبل أي مفاوضات مع العميل. وتفصيل ذلك:
احتفظ بالشيك الأصلي في مكان آمن.
احصل على مستند الارتجاع من البنك الذي قُدّم إليه الشيك، وسجّل تاريخ التقديم وتاريخ الارتجاع.
اجمع المستندات التي تثبت سبب الشيك: العقد أو أمر الشراء، والفواتير، وسندات التسليم.
راجع بقية تعاملاتك مع العميل: بضاعة قيد التسليم، أو دفعات مستحقة، أو شيكات أخرى لم تُقدَّم بعد.
مثال افتراضي: شركة توريد مواد بناء سلّمت مقاولًا بضاعة بقيمة 1,350,000 ريال، وتسلمت شيكين: الأول بـ 600,000 ريال والثاني بـ 750,000 ريال. صُرف الأول وارتد الثاني. المبلغ المطلوب هو 750,000 ريال، لكن المقاول قد يعترض على الكمية أو الجودة. لذلك تبدأ مراجعة الملف من سندات التسليم الموقعة، لا من الشيك وحده.
هل يمكن تنفيذ الشيك بدون رصيد مباشرة؟
قد يمكن ذلك إذا استوفى الشيك شروطه النظامية، فيُقدَّم إلى محكمة التنفيذ دون دعوى مطالبة. ويمكن تقديم طلبات التنفيذ إلكترونيًا عبر خدمة تقديم طلب التنفيذ لدى وزارة العدل. وإذا نقصت بيانات الشيك، أو نوزع في سبب إصداره أو في مبلغه، فقد تحتاج الشركة إلى دعوى تثبت الحق أولًا. لا تُحسم هذه المسألة بالنظر إلى الشيك وحده، بل بمراجعة بياناته وتواريخه ومستند الارتجاع.
تفصيل الفرق بين الطريقين في صفحة محامي تنفيذ، ومراحل الدعوى التجارية في مقال رفع دعوى تجارية للشركات.
من يُطالَب بقيمة الشيك المرتجع؟
تُراجع بيانات الساحب وصفة من وقّع الشيك لتحديد من تُوجَّه إليه المطالبة. انظر إلى اسم صاحب الحساب، وهل الحساب باسم شركة أو باسم شخص. إذا صدر الشيك من حساب شركة ووقّعه مديرها، فقد تختلف صفة المطالَب عمّا لو صدر من حساب شخصي لمالك الشركة. ويحدد المحامي من تُوجَّه إليه المطالبة، وما الأصول التي يمكن الرجوع إليها، بعد قراءة بيانات الشيك وصفة الموقّع.
شيك الضمان وشيك السداد
قد يؤثر سبب إصدار الشيك في المطالبة، وهو من أكثر ما يُنازَع فيه. قد يقول العميل إنه سلّم الشيك ضمانًا لتنفيذ عقد، لا سدادًا لفاتورة مستحقة. وهنا تفيد المستندات التي تربط الشيك بدين محدد: فاتورة بتاريخ ومبلغ، وسند تسليم موقّع، ومراسلات تشير إلى أن الشيك مقابل هذه الفاتورة. وكلما كان الربط بين الشيك والدين أوضح، قلّ مجال النزاع حول سببه.
أخطاء تضعف موقف الشركة في ملف شيك مرتجع
أكثر ما يضعف الملف هو الوعد الشفهي. يطلب العميل مهلة أيامًا ويعد بالسداد، فتنتظر الشركة، ولا يوجد ما يثبت ما اتفق عليه الطرفان. ومن الأخطاء الشائعة أيضًا:
تأخير مراجعة الملف بعد الارتجاع. قد توجد مدد تؤثر في إجراءات الشيك، فلا تنتظر.
فقدان الشيك الأصلي أو عدم حفظ مستند الارتجاع.
المطالبة بمبلغ لا يطابق الفواتير والدفعات المسددة.
عدم الاحتفاظ بسندات التسليم الموقعة.
المسار الجزائي وعلاقته بتحصيل الشركة
قد يوجد مسار جزائي مستقل يتعلق بالساحب، منفصل عن مسار استرداد قيمة الشيك. وارتجاع الشيك لا يعني بالضرورة ثبوت جريمة، فالأمر يتوقف على سبب الارتجاع وظروف الإصدار. يُدرس هذا المسار مع المحامي قبل اختياره، لأن أثره على التفاوض والتحصيل يختلف من ملف لآخر.
المستندات التي تجهزها الشركة قبل مراجعة الملف
الشيك الأصلي ومستند الارتجاع الصادر عن البنك.
العقد أو أمر الشراء، والفواتير المرتبطة بالشيك.
سندات التسليم أو محاضر الاستلام الموقعة.
المراسلات مع العميل بعد الارتجاع.
السجل التجاري وبيانات العميل ومن وقّع الشيك.
كشف حساب العميل يوضح المسدد والمتبقي.
متى تحتاج الشركة إلى محامي شيكات بدون رصيد؟
تظهر الحاجة عندما يكون المبلغ كبيرًا، أو يوجد أكثر من شيك مرتد، أو ينازع العميل في سبب الشيك، أو لا تتضح صفة صاحب الحساب الذي صدر منه الشيك. ويراجع محامي الشيكات بدون رصيد بيانات الشيك ومستند الارتجاع، ويحدد هل المسار هو التنفيذ أو الدعوى، ويتابع طلبات التنفيذ حتى تتضح الخطوة التالية. وفي الملفات التي تجمع الشيك مع فواتير وعقود، قد يكون الأنسب الجمع بين التنفيذ والمطالبة ضمن خدمة تحصيل الديون والمطالبات المالية.
يمكنك إرسال صورة الشيك ومستند الارتجاع والمستندات المتاحة إلى شركة عاصم الخطيب للمحاماة والاستشارات القانونية، ليتم تقييم الملف وتحديد المسار الأنسب.
أسئلة شائعة عن الشيك المرتجع
هل يمكن قبول شيك بديل من العميل بعد ارتداد الأول؟
يمكن ذلك، لكن لا تسلّم الشيك الأول ولا تتنازل عن أي إجراء قبل أن يُصرف البديل. ويُفضل توثيق الاتفاق كتابيًا بما يوضح علاقة الشيكين ببعضهما.
هل تتغير المطالبة إذا وصل الشيك إلى الشركة بالتظهير من طرف آخر؟
قد يتغير الأمر، لأن سلسلة التظهير ومستنداتها تصبح جزءًا من الملف، وقد يتغير معها من يُطالَب. راجع الشيك من ظهره قبل أي خطوة.
هل يختلف الوضع إذا كان الشيك مؤجلًا بتاريخ لاحق؟
نعم، فالتاريخ المكتوب على الشيك وتاريخ تقديمه للبنك من نقاط المراجعة الأساسية. اجمع ما يثبت تاريخ التقديم وسبب التأجيل.
هل يمكن المطالبة بشيك صادر من شركة أغلقت أو غيّرت اسمها؟
إغلاق الشركة أو تغيير اسمها لا يعني بالضرورة سقوط المطالبة، لكن الإجراءات تتوقف على وضع الشركة وبياناتها الحالية ومن تحمّل التزاماتها. ويُراجع ذلك قبل أي إجراء.
هل يمكن الاتفاق على جدولة السداد دون التنازل عن الشيك؟
يمكن، بشرط اتفاق مكتوب يحدد الدفعات ومواعيدها وما يحدث عند التأخر. وراجع نص الاتفاق قبل التوقيع، فقد يرتّب تنازلًا عن حقوق. ويساعد المكتب في صياغة اتفاق سداد أو دراسة التسوية قبل التصعيد.
المصدر الرسمي: خدمة تقديم طلب التنفيذ، وزارة العدل.
